Bien gérer son argent, c’est souvent un défi pour les indépendants, tout particulièrement pour les micro-entrepreneurs. L’enjeu est souvent double, à la fois pour les finances professionnelles que pour les finances personnelles et les projets de vie. Alors, comment faire pour y voir plus clair et enfin commencer à gérer ses finances ?
Maëva Derby, fondatrice de Mon Budget Bento et spécialiste en gestion des finances personnelles, nous livre ses conseils pratiques et sa vision décomplexée de l’argent. On parle argent sans tabou !
Spoiler : il n’y a pas de solution miracle, mais de bonnes habitudes de gestion à adopter dès maintenant.
Cet article est rédigé à partir de l’interview de Maëva de Mon Budget Bento. Retrouve l’interview intégrale au format audio sur cette page et sur toutes les plateformes de podcast (Spotify, Apple Podcast, Deezer, YouTube…).
La micro-entreprise : un choix… pas toujours optimal
Maëva ne mâche pas ses mots : « Je ne suis pas fan de la micro-entreprise.» Selon elle, ce régime est souvent choisi pour sa simplicité, mais il peut vite devenir un frein, surtout quand il s’agit d’investir ou de calculer la rentabilité réelle.
Le problème majeur ? En micro-entreprise, on ne peut pas déduire ses charges, ce qui empêche toute optimisation fiscale. Si ton activité implique des dépenses importantes (matériel, matières premières, logistique), ce régime peut limiter ton développement.
Maëva conseille donc de bien réfléchir avant de se lancer, en se posant des questions clés : Est-ce que le statut d’autoentrepreneur est adapté à mes besoins ? Est-ce que mon activité sera rentable ?
La “méthode Bento” : organiser et automatiser sa gestion financière
Maëva a créé une méthode simple pour gérer son budget : la méthode Bento. Inspirée des boîtes repas japonaises, cette technique repose sur une idée forte : compartimenter son argent pour éviter les mélanges dangereux. Et par la même occasion, simplifier la gestion courante et gagner en clarté.
En micro-entreprise, cela passe par exemple par :
- Séparer son compte professionnel et personnel : une obligation légale dans certains cas, mais surtout un premier pas vers une gestion saine, facile et rapide à mettre en place.
- Automatiser au maximum : virements programmés, prélèvements pour les cotisations, tout ce qui simplifie la gestion est un gain de temps et d’énergie.
Elle présente sa méthode de gestion des finances personnelles en détail dans son livre “Mon budget sur pilote automatique” (que j’ai lu et que je recommande vivement !).
Les erreurs fréquentes des micro-entrepreneurs
Beaucoup de micro-entrepreneurs tombent dans le piège du “je me paye avec ce qu’il reste”.
Problème : certains mois, il ne reste rien. Maëva invite à inverser la logique : « Fixe-toi une rémunération, même modeste, et considère-la comme une charge prioritaire. »
Une autre erreur courante des autoentrepreneurs : ignorer les cycles de son activité. « Si tu sais que ton chiffre d’affaires est plus élevé en été, profites-en pour anticiper les mois creux. » La clé, c’est d’avoir une vision annuelle, voire sur plusieurs années, pour lisser les variations et éviter les mauvaises surprises.
C’est la notion de trésorerie : la priorité, c’est l’argent que tu gagnes, mais il faut aussi tenir compte des fluctuations pour éviter de se retrouver “à sec” certains mois. Cela fait partie de la gestion d’une entreprise.
Prendre de la hauteur : la vision à long terme
L’entrepreneuriat, ce n’est pas une balade de santé, rappelle Maëva. C’est pourquoi il est essentiel de définir des objectifs clairs dès le départ. Que veux-tu atteindre dans 1, 2, 3 ans ?
As-tu besoin de changer de régime, d’investir dans ton activité, ou même de recruter ? Ces décisions se préparent en amont, car « passer de la micro-entreprise à la société, ça ne se fait pas du jour au lendemain. »
Pour t’aider, pense le développement de ton entreprise comme à un marathon. Fixe-toi des étapes, ajuste ton plan en fonction des imprévus, mais garde toujours en tête la direction à suivre.
Pense aussi à sécuriser ton projet entrepreneurial et l’adapter à tes besoins et projets de vie : les assurances de type prévoyance, l’achat immobilier ou encore la retraite, ce sont autant de questions à prendre en considération avec une vision à long terme.
Conclusion : gère ton argent avec intention
Gérer son argent en micro-entreprise, c’est avant tout une question d’organisation et de stratégie. Cela implique d’adopter une vision à long terme et de faire des choix réfléchis.
Dans tous les cas, il est possible de simplifier la gestion financière et de travailler en toute sérénité.
Au final, bien gérer son argent, c’est aussi se respecter soi-même et son travail (”eurorespect”, dirait Maëva !). Croire en ta valeur et faire des choix qui te mènent vers tes objectifs de vie.
Retrouve Maëva :
- Sur Instagram : @MonBudgetBento
- Son site Internet : monbudgetbento.com
- Son livre : “Mon budget sur pilote automatique”