Se former sans se ruiner en 2026 grâce aux aides au financement

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[Mise à jour 01/04/2026]

Que l’on soit salarié ou travailleur indépendant, le moyen le plus rapide de développer ses compétences, c’est souvent de se former. Bien sûr, on apprend aussi sur le terrain par la pratique, mais suivre une formation permet de gagner du temps et de profiter de l’expérience d’une personne qualifiée pour nous guider.

Le problème : la formation coûte cher. Parfois, très cher. Ce qui la rend moins accessible, surtout quand on est en période de création d’entreprise ou à la tête d’une micro-entreprise.

Heureusement, des solutions existent, mais pour cela il faut déjà savoir qu’elles existent. Zoom sur les principales aides au financement des formations pour se former gratuitement ou à moindres frais, en prenant en compte les nouveautés de ces dernières années, notamment les réformes du CPF de 2026.

Cet article est disponible en version audio via le podcast J’aime la paperasse, sur toutes les plateformes d’écoute (Spotify, Apple Podcast, Deezer, et même YouTube).

Se former grâce au CPF en 2026

Tu as peut-être connu le “DIF” (droit individuel à la formation), qui nécessitait de passer par son employeur pour avoir le droit de se former ? C’est une époque révolue avec le CPF, le compte personnel de formation, surtout depuis la mise en ligne de la plateforme Mon Compte Formation en 2019.

En France, on bénéficie d’un “droit à la formation tout au long de sa vie professionnelle”, et le déploiement du CPF est sans doute le dispositif qui va le plus loin pour faire évoluer sa carrière et ses compétences librement.

En revanche, après toutes les arnaques et abus concernant le CPF, son usage est désormais limité. Malheureusement, ce sont les bénéficiaires des formations qui subissent, tout comme les organismes de formation honnêtes qui se contorsionnent sans arrêt pour respecter le cadre imposé.

Qui peut bénéficier du CPF ?

Contrairement à une idée reçue, le compte personnel de formation n’est pas réservé aux salariés. Il y a bien eu un petit décalage au moment de sa mise en place, mais depuis plusieurs années, les travailleurs indépendants bénéficient du CPF au même titre que les salariés, à partir du moment où ils versent leurs cotisations sociales.

En effet, parmi les cotisations sociales, on retrouve la contribution à la formation professionnelle (CFP) dont le montant varie et qui servira entre autres à financer le CPF. Mais heureusement, le montant de ta contribution n’est pas égal à ce qui sera versé sur ton CPF !

Pour une micro-entreprise, la contribution à la formation professionnelle s’élève à 0,1 % du chiffre d’affaires pour les activités de vente / 0,2 % pour les activités libérales / 0,3 % pour les activités artisanales. Par exemple, si tu réalises un chiffre d’affaires de 40 000 €, tu verses donc un maximum de 120 € pour l’année en fonction de ton activité.

À combien d’euros s’élève le CPF ?

Le CPF fonctionne un peu comme un porte-monnaie dédié à la formation professionnelle. Chaque année, en général entre les mois d’avril et juin, ton CPF est crédité de 500 €. Cette dotation annuelle se cumule d’année en année jusqu’au plafond total de 5 000 €.

Pour les salariés les moins diplômés, ces sommes sont portées à 800 € par an, jusqu’à un cumul de 8 000 €.

La seule limite, c’est le plafond maximum de 5 000 ou 8 000 €. Il n’y a pas de limite de temps pour utiliser ton CPF, alors attention aux arnaques et manœuvres trompeuses qui essaieraient de te faire croire le contraire.

Comment utiliser son CPF en pratique ?

Les règles d’utilisation du CPF ont évolué ces dernières années, largement simplifiées avec l’accès à la plateforme Mon Compte Formation et le CPF en euros, au lieu de l’ancien système qui était comptabilisé en heures.

Pour une formation qui se déroule en dehors du temps de travail, le salarié n’a plus besoin d’une autorisation ni même l’obligation d’informer son employeur pour se former avec son CPF.

En pratique, l’inscription se déroule sur le site ou l’application mobile Mon Compte Formation (www.moncompteformation.gouv.fr). Le moteur de recherche n’est pas toujours pratique… Le plus simple est alors de partir de la formation que tu as repérée sur le site de l’organisme de formation concerné pour atterrir directement sur la bonne page.

Par exemple, pour les formations dédiées à la micro-entreprise proposées par J’aime la paperasse, on passe en principe par un formulaire de pré-inscription puis je communique le lien direct pour finaliser l’inscription sur la plateforme Mon Compte Formation.

La procédure d’inscription varie d’un organisme de formation à un autre. À titre d’exemple, si tu décides de suivre ma formation micro-entreprise, on commence par un bref entretien téléphonique. Cela permet de s’assurer que la formation correspond à tes besoins et ton profil. Tu as également la possibilité de prendre rendez-vous pour échanger de vive voix. Je te guide ensuite étape par étape pour que cela reste simple et rapide.

Les changements récents du CPF – dont la réforme 2026 du CPF

Quelques changements majeurs impactent l’utilisation du CPF.

Depuis 2022, tu dois obligatoirement passer par l’identification sécurisée France Connect + pour t’inscrire à une formation. En revanche, cette identification renforcée n’est pas obligatoire pour consulter tes droits. Pense à anticiper cette démarche ou compte un petit délai supplémentaire pour pouvoir réaliser ton inscription si tu n’as pas encore ton accès à FranceConnect+.

Depuis 2024, tu dois payer de ta poche une participation forfaitaire pour pouvoir utiliser ton CPF, quel que soit le montant de la formation, même lorsque le crédit de ton compte aurait dû couvrir le prix de la formation. Ce reste à charge est actualisé chaque année. Au 1er janvier 2026, il était de 103,20 € et il passe à 150 €.

Par exemple, pour une formation qui coûte 500 €, si ton solde de CPF est de 2 000 €, tu dois quand même payer un montant de 150 € directement auprès de la plateforme Mon Compte Formation. Tu vas donc utiliser 350 € de ton CPF pour financer cette formation, et payer le forfait de 150 €.

Bonne nouvelle : Si tu es demandeur d’emploi – donc inscrit.e à France Travail (ex-Pôle Emploi) – tu es dispensé.e de payer cette participation forfaitaire. Dans notre exemple, tu peux donc utiliser ton CPF pour la totalité du prix de la formation, ce qui te permet de te former sans frais.

Depuis février 2025, les accompagnements à la création ou reprise d’entreprise ne correspondant pas à une formation certifiante ne sont plus éligibles au CPF.

Enfin, le changement le plus marquant a été apporté par la loi de finances 2026, suivie rapidement d’un décret. Désormais, le montant que tu peux utiliser pour une même formation est plafonné. Les plafonds sont les suivants :

900 € pour le permis de conduire (pour les permis de catégorie A et B),
1 500 € pour une formation certifiante inscrite au répertoire spécifique,
1 600 € pour le bilan de compétences.

Les formations menant à une certification inscrite au RNCP, c’est-à-dire celles qui aboutissent à un diplôme d’Etat, un titre professionnel, etc., restent donc finançables sans plafond.

Par exemple, il n’y a pas de plafond pour une formation associée au titre professionnel de formateur professionnel d’adultes (FPA). En revanche, le plafond de 1 500 € s’applique aux formations certifiantes pour améliorer sa pédagogie, apprendre à mieux gérer un groupe, etc.

Se former grâce aux financements dédiés aux travailleurs indépendants en 2026

Encore aujourd’hui, peu d’indépendants savent qu’ils ont droit à des financements spécifiques pour assurer leur formation professionnelle en tant que travailleurs indépendants. Pourtant, les indépendants cotisent comme tout le monde à la formation professionnelle, et ils ont eux aussi besoin d’évoluer dans leurs pratiques professionnelles.

Il peut s’agir de formations obligatoires ou facultatives, relatives au cœur de métier ou transversales, d’initiation, perfectionnement ou encore dans le cadre d’une reconversion professionnelle. Bref, diverses actions de formation peuvent faire l’objet d’une prise en charge financière.

Les fonds d’assurance formation (FAF)

Les organismes qui gèrent la prise en charge des formations professionnelles des indépendants s’appellent les FAF, fonds d’assurance formation. Pour savoir de quel FAF tu dépend, il faut te baser sur l’activité de ton entreprise.

Voici les différents FAF qui peuvent te concerner en tant qu’autoentrepreneur (micro-entrepreneur) :

Le FAFCEA, si tu as une activité artisanale ou assimilée,
L’AGEFICE, si tu as une activité commerciale,
Le FIFPL, si tu as une activité libérale.

Pour connaître ton FAF, tu peux consulter ton attestation de contribution à la formation professionnelle, qui t’indiquera directement l’organisme dont tu dépends, c’est-à-dire celui à qui l’URSSAF a reversé ta cotisation. Pour cela, tu dois te rendre dans ton espace personnel sur la plateforme autoentrepreneur.urssaf.fr, rubrique “Mes documents” > “Mes attestations”, et demander l’édition d’une attestation de contribution à la formation professionnelle. En principe, elle est également éditée automatiquement chaque année.

À quel montant de prise en charge a-t-on droit avec les FAF ?

Il n’y a pas de règle générale en ce qui concerne les prises en charges des fonds d’assurance formation. Les règles changent en fonction de ton activité, du type de formation, du domaine de la formation, de ses modalités (en présentiel, à distance…)…

Chaque financeur fixe ses propres règles et non seulement elles sont différentes selon ta catégorie d’activité, mais en plus elles varient d’une année à l’autre. Certains financeurs fixent des critères supplémentaires, comme le montant cotisé (qui reste très inférieur au montant de prise en charge financière).

À titre d’exemple, pour l’année 2024 :

Le FAFCEA prend en charge la formation continue des artisans taxis à hauteur de 300 €.
Le FIFPL prend en charge la formation des formateurs souhaitant obtenir la certification Qualiopi jusqu’à 600 €.
L’AGEFICE peut aller jusqu’à 3 500 € pour certaines formations, mais avec des critères très stricts.

Bref, c’est vraiment à regarder au cas par cas.

En pratique, comment utiliser les financements de son FAF ?

Le plus simple est de te rapprocher de l’organisme de formation qui assure la formation qui t’intéresse. Il pourra te guider dans la procédure, t’orienter si besoin vers le bon financeur et t’indiquer les démarches à réaliser.

Certains financeurs et prestataires de formation peuvent proposer la subrogation de paiement, c’est-à-dire que le financeur va payer directement l’organisme de formation pour le montant pris en charge.

La règle générale, c’est plutôt que tu déposes ta demande de prise en charge auprès de ton financeur puis que tu te fasses rembourser à l’issue de la formation après avoir fourni tous les justificatifs. Cela renforce l’engagement réciproque, puisque tu dois effectivement réaliser la formation pour qu’elle bénéficie de la prise en charge.

Cependant, tu dois déposer ta demande de prise en charge avant le démarrage de la formation. Par exception, le FIFPL permet d’envoyer sa demande un peu après le début de la formation. Dans tous les cas, en t’y prenant suffisamment tôt, cela te permet d’obtenir une réponse du financeur sur le montant exact de la prise en charge, afin de t’engager en connaissance de cause.

Les autres solutions de financement de la formation professionnelle

Nous avons évoqué les deux principaux financeurs susceptibles de te concerner en tant que micro-entrepreneur/travailleur indépendant, le CPF et les FAF (FAFCEA, AGEFICE, FIFPL). Les indépendants qui ont un statut d’assimilé salariés, comme les dirigeants de SAS/SASU, peuvent dépendre d’un OPCO au même titre que les salariés, à partir du moment où ils cotisent.

Il existe d’autres dispositifs qui aident à financer les formations professionnelles, qui dépendront de ton profil.

Par exemple, France Travail peut prendre en charge certaines formations par différents dispositifs, comme l’aide individuelle à la formation (AIF). Les régions assurent également le financement de formations professionnelles. Citons également Transition Pro, avec le Projet de Transition Professionnelle, qui remplace l’ancien CIF (congé individuel de formation) qui était géré par le FONGECIF, pour les reconversions professionnelles incluant un projet de formation professionnelle.

De façon plus spécifique, il existe des opérations visant à faciliter l’accès à la formation professionnelle, notamment dans le numérique avec France Num par exemple.

En conclusion

Il existe de nombreux dispositifs de financement de la formation professionnelle, qui ont tous leurs propres modes de fonctionnement et critères. Le CPF est généralement le plus accessible, rapide et simple d’utilisation, offrant le plus de liberté.

Dans tous les cas, l’engagement reste primordial pour aller au bout de ta formation, car c’est ce qui garantit son paiement et sa prise en charge financière. Et bien sûr, pour atteindre l’objectif de montée en compétences visé avec la formation.

Foire Aux Questions :

Peut-on utiliser son CPF sans payer le forfait de 100 € ?

Depuis le 2 mai 2024, il est obligatoire de payer une participation forfaitaire de 100 € pour utiliser son CPF, quels que soient le prix de la formation ou le montant disponible sur le CPF.

Ce forfait de reste à charge est réévalué chaque année, avec un montant de 103,20 € au 1er janvier 2026, et un projet de le porter à 150 €.

Cependant, certaines personnes en sont dispensées, notamment les demandeurs d’emploi. Si ton solde est insuffisant, le montant de la participation sera inclus dans la somme que tu paieras pour compléter ton CPF.

Comment trouver la bonne formation sur Mon Compte Formation parmi toutes celles disponibles ?

Le catalogue du CPF compte des milliers de formation et le moteur de recherche ne permet pas toujours de trouver la formation la plus appropriée. Le mieux est généralement de te rapprocher de l’organisme de formation de ton choix, qui va t’orienter vers sa formation sur la plateforme Mon Compte Formation.

Par exemple, pour la formation dédiée à la création et au développement d’une micro-entreprise qui est éligible au CPF, je partage le lien direct pour la retrouver plus facilement sur la plateforme Mon Compte Formation.

Peut-on faire financer n’importe quelle formation ?

N’importe quelle formation n’est pas éligible au CPF, ni aux autres financements. À minima, l’organisme de formation doit posséder un numéro de déclaration d’activité (NDA) et être certifié Qualiopi.

J’aime la paperasse est certifié Qualiopi au titre des actions de formation depuis 2021. Il s’agit d’une certification qui atteste des processus mis en œuvre en tant qu’organisme de formation pour garantir la qualité des prestations : communication préalable, objectifs et contenus de formation, procédures pour recevoir et prendre en compte les appréciations, démarche d’amélioration continue, etc.

Pour le CPF, il doit en plus s’agir d’une formation certifiante, c’est-à-dire qu’il faut être habilité pour assurer la préparation à une certification professionnelle inscrite auprès de France Compétences, qui valide un certain nombre de compétences.

Les formations en ligne sont-elles finançables par le CPF ?

Tout dépend de ce que l’on entend par formation en ligne. La plupart des produits commercialisés sous cette appellation n’entrent pas dans le champ de la formation professionnelle. Il ne s’agit pas d’un organisme de formation certifié Qualiopi, donc la prise en charge par le CPF ou tout autre dispositif de financement n’est pas possible.

Certains formateurs passent par la sous-traitance ou des partenariats pour proposer tout de même des prises en charge, et cela implique en principe le respect de certaines conditions.

En revanche, une formation professionnelle éligible au CPF peut tout à fait se dérouler à distance, que ce soit par visioconférence ou en s’appuyant sur le format e-learning pour plus de flexibilité. C’est le format privilégié pour les formations pour micro-entrepreneur de J’aime la paperasse.

Pourquoi mon CPF est encore en heures ?

Les fonctionnaires ne bénéficient pas du CPF en euros, ni de la possibilité de l’utiliser librement sans l’accord de leur employeur. Le CPF public est toujours en heures, et ce nombre d’heures correspond à la durée du congé de formation associé au CPF.

Pour le montant de prise en charge, il faut se référer aux textes correspondant au cadre d’emploi, qui définit le montant maximal de prise en charge et les conditions.

Je n’ai pas assez d’argent sur mon CPF. Comment faire pour me former ?

Si ton solde de CPF est insuffisant, tu as la possibilité de le compléter tout simplement en effectuant un paiement directement sur la plateforme Mon Compte Formation.

Attention, aucun organisme de formation n’a le droit de te demander un paiement en dehors de la plateforme du CPF, c’est strictement interdit. Dans le cadre du CPF, la Caisse des dépôts et des consignations joue le rôle d’intermédiaire et c’est elle qui va payer directement le prestataire de formation.

Peut-on cumuler le financement du FAF sur plusieurs années ?

La dotation des fonds d’assurance formation (FIFPL, AGEFICE, FAFCEA) est annuelle et fonctionne par année civile. Elle ne peut pas se cumuler, donc à chaque fois que tu n’utilises pas tes droits au financement au 31 décembre, ces droits sont définitivement perdus.

En revanche, les droits acquis sur ton CPF se cumulent d’année en année jusqu’au plafond de 5 000 €.

Sources :

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